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苹果卡被指控性别歧视。下面是可能发生

苹果标志(苹果图片)

一些苹果卡的客户说,信用卡的发卡机构,高盛,是给女性远远低于信用额度,即使它们共享资产,并与其配偶账户。但是,这是不可能知道,如果苹果卡 - 或任何其他信用卡 - 针对妇女的辨别,因为信誉度的算法是众所周知的不透明

“这是我们所看到的这样一个谜,说:”萨拉Rathner,旅游和信贷在NerdWallet卡专家。 “因为我们不知道到底是什么的那些算法所寻找的,也可以是很难说,如果有可能是内置了一些偏见。”

金融服务的纽约部门正在对这一指控针对苹果卡用户的性别歧视。这些指控在Twitt炸毁呃周六高科技企业家大卫Heinmeier汉森后写道,苹果卡给了他20倍的信用额度作为他的妻子,虽然他们有共同的资产,她具有较高的信用评分

许多其他用户表达了类似的经历 - 包括苹果联合创始人史蒂夫·沃兹尼亚克,谁说他的信用额度是他妻子的10倍,尽管它们共享所有资产和账户的事实。

它不知道是什么导致了算法,使他们做了评估

“有必要强调的是,在这两个非常高调的情况下,我们根本没有关于特定应用程序提供足够的信息,以便能够做出任何硬性的判断是非常重要的。”说在CompareCards.com首席行业分析师马特·舒尔茨,

这是常见的做法信用卡发行商使用的算法时,他们正在做贷款的决定,但有很少的透明度,Schulz说。

“通常情况下,有一个居然会有差异完全合法的解释,”他说。 “但随时有这些东西缺乏透明度,这并不奇怪,人们会提出一些问题,这些决定。”

信贷决策是如何做出的

信用决定是基于在各种不同的因素,这使得它很难知道特别是个人因素将有最大的影响。但事情像居民收入和消费习惯可以提供有关算法的工作方式的一些线索。

例如,女性往往使更少的钱比人,与收入是一个标志意义在确定信用额度,这也并不令人意外地看到,妇女可能最终具有比男性低信用额度新台币因素,Schulz说。

一些说出来这个东西“,最简单的可能的解释周末将是收入差距,”他说。 “如果夫妻一方让很多钱,另一方不会使尽可能多的,这不要紧,你如何提交你的税,或者你的净资产。你把应用驱动了大量的信用额度的收入。”

消费习惯也对信用评分和信用额度有很大的影响,这是另一个原因,夫妻可以用显著不同信用结束限制。

“如果你有谁拥有高收入的人,并且花费了很多钱信用卡上定期,他们可能会获得比别人更高的信用额度有高收入,谁只是不都使用他们的卡,往往一个高的信用评分,”舒尔茨说。 “因此,这可能是为什么你看到差距,与你知道的原因,两个人,否则谁似乎是他们很可能会得到类似的信用。”

在美国有线新闻网业务的声明中,高盛表示,苹果卡客户不账户家庭成员或其他人通过得到补充卡的下共享一个信用额度

“随着苹果卡,您的帐户是个人给你。您的信用额度是你的,你建立自己的直接信用记录,”高盛的发言人在声明中说。

“与任何其他个人信用卡,您的申请进行评估independentlY,”该发言人说。 “我们期待在个人收入和个人的信用状况,其中包括像个人信用评分,你有多少债务有,怎么债务已管理的因素。”

基于这些因素,有可能两名家庭成员获得显著不同的信贷决策,该公司表示。

“在任何情况下,我们并没有基于性别一样的因素不会做出决定,”声明说。

高盛还表示,频繁地从客户听到他们想与他们的家庭的其他成员分享他们的苹果卡,并且,该公司正在寻求在未来启用它。

偏向人工智能[ 123]

金融服务的纽约署证实Tuesd唉正在进行的调查,并在一份声明中说,纽约州的法律禁止对保护类人,包括不同影响和治疗的歧视。该部门将进行调查,以确定纽约州法律是否受到侵犯,并确保所有的消费者都一视同仁,不论男女,在声明中说。

“任何算法,有意或无意地导致对妇女的歧视待遇或任何其他保护类违反纽约州法律,”一个DFS发言人在声明中说。 “DFS是困扰学习的问候据说苹果卡的算法,由高盛发行做出的信用额度决定潜在的歧视性待遇。”

人工智能已在许多情境牛逼所示Ø有偏差,而且性别歧视发生在各种行业。 Nerdwallet的Rathner说,歧视已经在金融服务行业的问题了几十年,而不是仅仅通过信用卡公司,而且贷款者和银行。

“这些各种各样的故事已经持续了很长一段时间” Rathner说。 “我们的想法是,它梳理了偏差,因为它是一个机器。但这些代码仍然被人类写的,和人类自然偏置。”

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